5 Greșeli frecvente realizate în procesul de accesare a unui împrumut

Obținerea unui împrumut rapid poate fi soluția ideală pentru a rezolva nevoile financiare urgente. Cu toate acestea, succesul unui astfel de demers depinde de luarea unor decizii bine informate și de evitarea greșelilor care vă pot influența negativ echilibrul financiar pe termen lung. Fie că este vorba despre credite cu garantii imobiliare, credite ipotecare sau dedicate nevoilor personale, înțelegerea detaliilor legate de instituția creditoare, dobânzi sau identificarea celor mai potrivite metode de rambursare, este importantă.

În acest articol, vom analiza cinci dintre cele mai frecvente greșeli întâlnite în procesul de accesare a unui împrumut și vom oferi metode utile și practice pentru a le evita.

Cuprins:

1. Analiza superficială a posibilităților de finanțare
2. Accesarea unui împrumut peste posibilitățile de rambursare
3. Concentrarea exclusivă pe accesarea împrumutului, fără a planifica rambursarea
4. Ignorarea tipului de dobânda si a dobânzii anuale efective
5. Lipsa atenției asupra metodelor de rambursare
6. Analiza superficială a posibilităților de finanțare

O greșeală des întâlnită în procesul de identificare și accesare a creditului ideal, este analiza superficială a posibilităților și ofertelor disponibile, ceea ce poate duce la alegerea unei soluții mai puțin avantajoase sau mai costisitoare, care poate ajunge chiar să reprezinte un pericol financiar pentru dumneavoastră.

Pentru a vă asigura că faceți alegerea corectă, informată și, în mod special, potrivită pentru nevoile și posibilitățile dumneavoastră financiare, este necesar să cunoașteți opțiunile pe care le aveți și să faceți o analiză detaliată și strictă a acestora.

Doar în felul acesta puteți identifica cea mai sigură și avantajoasă modalitate de obținere a fondurilor necesare, indiferent daca ne raportam la un imprumut cu garantie imobiliara, de nevoi personale, ipotecar, pentru cheltuielile medicale ori cu studiile și așa mai departe. 

În același timp, este important să verificați și reputația instituției dumneavoastră creditoare, prin intermediul recenziilor de pe Google, platformele de social media sau chiar, dacă aveți posibilitatea, să discutați cu actualii clienți care au avut deja o experiență cu viitorul dumneavoastră creditor.

În calitate de creditor responsabil și transparent, susținem alegerea atentă a instituției cu care urmează să colaborați, pentru un o finanțare cu adevărat avantajoasă, din prima, până în ultima zi.

La Rapid Credit am decis că vom face lucrurile diferit, astfel că am conceput întregul proces de accesare și rambursare, a unui credit cu garantii imobiliare, sau a oricărui alt împrumut din portofoliu, concentrat în totalitate pe nevoile și posibilitățile clienților noștri.

Pentru a ne asigura că fiecare solicitant ori client deja existent, beneficiază de tot suportul de care are nevoie, am conceput programul de consultanță gratuită, pentru ca dumneavoastră să vă simțiți în siguranță în fiecare moment al procesului. Echipa noastră de experți în acordarea de credite ifn vă stă la dispoziție pentru a identifica cele mai sigure și rapide metode de soluționare a fiecărei situații cu care v-ați putea confrunta, ori doar pentru a vă oferi informațiile de care aveți nevoie în vederea unei decizii sigure.

1. Accesarea unui împrumut peste posibilitățile de rambursare

Accesarea unui împrumut reprezintă o responsabilitate suplimentară, indiferent dacă ne raportăm la un credit garantie imobiliara, dedicat cheltuielilor cu studiile ori de natură medicală. Este esențial, ca în calitate de debitor, să aveți în vedere capacitatea dumneavoastră reală de rambursare a împrumutului.

Un fenomen des întâlnit de creditori este reprezentat de accesarea unui credit ce depășește, real, capacitățile financiare ale debitorilor.

Cum este posibil acest lucru dacă există criterii de eligibilitate și o analiză specifică?

Experiența ne-a demonstrat că răspunsul este unul cât se poate de simplu. Nu toate datoriile pot fi verificare prin sistem. Cu alte cuvinte, debitorii pot avea datorii nedeclarate, iar în această situație, este responsabilitatea acestora să își autoevalueze capacitatea reală de rambursare.

Făcând propria analiză a situației dumneavoastră financiare vă puteți proteja de riscul de supraîndatorare și de incapacitatea de plată.

Cum să vă autoevaluați capacitatea financiară?

• Conceperea unui buget lunar cu venituri și cheltuieli

Puteți începe întregul proces prin a nota toate veniturile dumneavoastră lunare și toate cheltuielile. Faceți diferența dintre cele două pentru a avea o imagine clară asupra sumei disponibile pentru rambursarea împrumutului pe care urmează să îl accesați.

• Calculul ratei lunare

Utilizați calculatorul nostru online pentru a face o simulare a viitorului dumneavoastră credit. Selectați suma dorită, perioada de timp pentru rambursare și analizați dacă rata lunară se încadrează în bugetul dumneavoastră.

De asemenea, pentru o ofertă personalizată, puteți lua legătura cu echipa noastră de specialiști pregătiți să vă ofere cele mai bune soluții pentru finanțarea dumneavoastră.

• Cheltuieli neașteptate

Nu uitați că întotdeauna pot apărea cheltuieli neașteptate. Este esențial să păstrați o rezervă de economii pentru situații de urgență, astfel încât rambursarea împrumutului să nu devină o povară în timp.

1. Concentrarea exclusivă pe accesarea împrumutului, fără a planifica rambursarea

În multe cazuri, finanțarea rapidă este esențială pentru a depăși situațiile dificile din punct de vedere financiar. În aceste momente când fiecare zi contează, accesarea rapidă a unui credit cu garantie imobiliara fara venituri sau a altei forme de finanțare poate fi soluția salvatoare. Așadar, presiunea și urgența situației ne fac adesea să ne focalizăm doar pe obținerea împrumutului, ignorând importanța crucială a etapei următoare: rambursarea.

Accesarea unui împrumut poate fi un proces simplu, în special în cazul instituției noastre creditoare, în cadrul căreia procesul a fost special conceput pentru nevoi urgente. Indiferent dacă doriți o refinantare credit cu garantie imobiliara, un împrumut ipotecar, de nevoi personale ori pentru cheltuielile diverse, beneficiați de criterii de eligibilitate permisive, documentație redusă și suport avizat în timpul procesului de accesare, astfel încât să puteți avea în cel mai scurt timp de finanțarea dorită.

Cu toate acestea, trebuie să avem în vedere că etapa cu adevărat importantă este cea de rambursare. Pentru a vă asigura că beneficiați de o rambursare fluidă, fără griji și stres financiar, este mai mult decât important să cunoașteți toate detaliile acestui proces.

La Rapid Credit am mizat pe colaborări fructuoase pentru ambele părți, care să ofere avantaje reale atât instituției noastre, cât și debitorilor ce aleg finanțarea sigură și rapidă oferită de noi. Pentru a ne asigura că avem capacitatea de a oferi tuturor debitorilor noștri, o finanțare rapidă, dar și sigură pe termen lung, punem la dispoziția acestora informații complete, transparente și un sistem avansat de consultanță, menit să conceapă cele mai eficiente planuri personalizate de rambursare.

Am renunțat la orice tip de comision și am creat un plan de rambursare avantajos și flexibil, care include opțiuni și beneficii esențiale pentru clienți, pentru a ne asigura că debitorii noștri beneficiază de toate uneltele necesare în vederea evitării situațiilor dificile și a incapacității de plată.

1. Ignorarea tipului de dobânda si a dobânzii anuale efective

Cu încredere susținem faptul că dobânzile sunt unele dintre cele mai importante aspecte ale unui credit. Din experiență, am înțeles că acestea, de multe ori, nu primesc atenția cuvenită și nu le este recunoscută, atât cât merită, importanța, iar acesta este factorul principal care conduce rapid o mare parte a debitorilor, către incapacitate de plată.

Vă gândiți ce legătură poate avea dobânda cu lipsa fondurilor și incapacitatea de a plăti creditul accesat?

Un lucru cert trebuie să știți despre dobânzi: acestea sunt de două feluri. Dobânzile pot fi fixe, sau variabile. Dobânzile fixe vă oferă posibilitatea de a cunoaște încă din prima clipă, care este rata lunară pe care urmează să o plătiți. Acestea nu pot crește odată cu trecerea timpului și nu sunt afectate de schimbările înregistrate în piață, astfel că vă oferă protecție deplină împotriva acestora. Dobânda fixă reprezintă varianta sigură și predictibilă a unui credit, care, în timp, reduce considerabil riscurile apariției incapacității de plată.

Așa cum probabil vă așteptați, dobânda variabilă este exact opusul celei fixe. Deși dobânda variabilă poate fi mai atractivă inițial, având, în unele cazuri, valori mai reduse, comparativ cu cele fixe, odată cu trecerea timpului aceasta înregistrează creșteri considerabile și necontrolate care se traduc printr-o valoare mai mare plătibilă pentru dumneavoastră. Pe scurt, dobânda variabilă este afectată de fluctuațiile pieței financiare și poate crește de la o lună la alta, conducând rapid debitorul către incapacitate de plată, cauzată de impredictibilitate și valori crescute ale ratelor.

Instituția noastră de credit promovează siguranța financiară, astfel că, pentru orice împrumuturi, inclusiv pentru credite cu garantie imobiliara, vă puteți bucura de dobânzi fixe, care să vă asigure o rambursare fără griji.

1. Lipsa atenției asupra metodelor de rambursare

Ultimul motiv din lista noastră face referire la metodele prin care dumneavoastră, în calitate de debitor, puteți restitui creditul accesat. De multe ori, nevoia urgentă de finanțare ne determină să omitem anumite aspecte ce pot fi cu adevărat relevante pe termen lung, așa cum este și cazul metodelor de rambursare.

Majoritatea instituțiilor de credit, bancare sau nebancare, oferă metode fixe și rigide pentru rambursarea împrumuturilor, fapt care, pe termen lung, va atrage dificultăți în rambursarea împrumutului dumneavoastră.

Rapid Credit vă pune la dispoziție 4 opțiuni diferite de rambursare, adaptate pentru a vă sprijini atât în momentele dificile, cât și în cele favorabile, pe parcursul întregii perioade de creditare. Posibilitatea de a opta pentru oricare din aceste metode și chiar de a le schimba în timpul perioadei de rambursare, fără costuri sau comisioane suplimentare, va reduce considerabil stresul financiar și va contribui la menținerea unui proces sigur și avantajos de restituire.

În concluzie, sistemul și instituțiile bancare tradiționale ne-au învățat că procesul de accesare a unui împrumut trebuie să fie unul stresant și plin de incertitudini, însă noi, echipa Rapid Credit, vă garantăm azi că există și posibilitatea de a avea o experiență plăcută de accesare a finanțării dorite. Prin evitarea greșelilor frecvente discutate în acest articol și alegerea unei instituții financiare responsabile, vă puteți asigura că deciziile luate sunt în beneficiul dumneavoastră. Rapid Credit este alături de dumneavoastră la fiecare pas, oferindu-vă sprijin, soluții flexibile și informații transparente pentru a vă ghida către o experiență financiară sigură și lipsită de griji. Alegerea corectă începe cu informarea!