Poate pensia să fie suficientă pentru accesarea unei finanțări?
Ai ieșit la pensie, ai un venit lunar predictibil și poate chiar o proprietate achitată integral. Cu toate acestea, când apare o cheltuială importantă, este firesc să te întrebi dacă pensia poate fi luată în calcul pentru obținerea unui credit.
Răspunsul scurt este: da, pensia poate reprezenta o sursă de venit eligibilă pentru accesarea unei finanțări, însă simpla existență a pensiei nu înseamnă automat aprobarea creditului. Contează valoarea venitului, obligațiile financiare existente, suma solicitată, capacitatea de rambursare și, atunci când discutăm despre un credit cu garanție imobiliară, proprietatea adusă în garanție.
La Rapid Credit, întâlnim și situații în care solicitantul nu mai are venit salarial, dar are o pensie și deține un imobil. În loc să pornim de la ideea că vârsta pensionării închide automat accesul la finanțare, analizăm situația concretă.
Pensia este un venit, nu doar „banii de după pensionare”
Pentru mulți pensionari există încă percepția că accesarea unui credit presupune obligatoriu existența unui salariu.
Lucrurile nu trebuie privite atât de restrictiv.
Pensia reprezintă un venit legal și poate fi luată în considerare în analiza unei solicitări de finanțare. De altfel, predictibilitatea sa lunară poate fi un element relevant atunci când este analizată capacitatea de rambursare.
Asta nu înseamnă însă că orice valoare a pensiei este suficientă pentru orice credit.
Dacă primești o pensie de 3.500 de lei, întrebarea nu este doar dacă aceasta este acceptată ca venit. Trebuie analizat și cât din cei 3.500 de lei este deja alocat altor obligații și ce rată nouă poate suporta bugetul fără să devină vulnerabil.
Eligibilitatea venitului și capacitatea de rambursare sunt două lucruri diferite.
De ce ar avea un pensionar nevoie de o sumă importantă?
Uneori discuțiile despre credite pentru pensionari sunt reduse la cheltuieli mici și urgente. În realitate, planurile financiare nu dispar odată cu pensionarea.
Poate locuiești într-o casă construită acum 25 de ani și vrei să o renovezi complet: acoperiș, instalații, izolație și încălzire.
Poate vrei să îți ajuți copilul cu avansul pentru o locuință sau să contribui la un proiect important al familiei.
Poate ai mai multe obligații financiare și vrei să analizezi posibilitatea reorganizării lor.
Sau poate ai nevoie de capital pentru un proiect personal care nu poate fi acoperit din economiile curente.
În asemenea situații, problema nu mai este doar existența unui venit lunar. Trebuie găsit un echilibru între suma necesară și ceea ce poate susține acel venit pe perioada finanțării.
Exemplu: o pensie de 4.500 de lei spune doar o parte din poveste
Să luăm două persoane care primesc aceeași pensie: 4.500 de lei lunar.
Prima persoană nu are alte credite și are cheltuieli lunare relativ reduse.
A doua achită deja două rate și are alte obligații recurente importante.
Pe hârtie, venitul este identic.
Capacitatea celor două persoane de a prelua o nouă obligație financiară poate fi însă foarte diferită.
Acesta este motivul pentru care nu putem răspunde responsabil la întrebarea „Am pensie de X lei, cât pot împrumuta?” doar prin aplicarea unei formule generale.
La Rapid Credit, analiza pornește de la situația financiară concretă, nu doar de la cifra trecută pe talonul de pensie.
Ce se întâmplă când există și o proprietate?
Aici discuția poate căpăta o altă dimensiune.
Mulți pensionari au o situație patrimonială bună: dețin un apartament, o casă sau poate mai multe proprietăți, chiar dacă venitul lunar nu este comparabil cu valoarea patrimoniului acumulat în timp.
Dacă este necesară o sumă importantă, poate fi analizat un credit cu garanție imobiliară.
Imobilul eligibil este adus în garanție prin constituirea unei ipoteci. Proprietatea nu este vândută și nu este transferată creditorului prin simplul fapt că a fost ipotecată.
Garanția nu înlocuiește însă venitul și nu înseamnă aprobare automată. Trebuie să existe o capacitate de rambursare compatibilă cu finanțarea solicitată.
Nu transforma valoarea casei în valoarea creditului dorit
Este una dintre cele mai importante precizări pentru un proprietar.
Să presupunem că locuiești într-un apartament care valorează 100.000 de euro.
Faptul că ai o proprietate valoroasă nu înseamnă că ar trebui să urmărești cea mai mare sumă care poate fi obținută folosind-o drept garanție.
Dacă necesarul tău real este de 80.000 de lei, acesta ar trebui să fie punctul de plecare.
Mai ales atunci când venitul principal este pensia, rata trebuie dimensionată după bugetul lunar, nu după valoarea proprietății.
O finanțare mai mare decât necesarul poate însemna pur și simplu o obligație mai mare și un cost total suplimentar.
Pensia poate fi analizată și împreună cu alte venituri
Situația financiară a unui pensionar nu se rezumă întotdeauna la pensie.
Poți avea, de exemplu, venituri din închirierea unei proprietăți. Poți obține dividende sau alte venituri legale care pot fi documentate.
În funcție de situație, acestea pot fi luate în calcul în analiza solicitării.
La Rapid Credit, putem analiza diferite categorii de venituri legale, inclusiv pensii, salarii, chirii, venituri din profesii liberale, drepturi de proprietate intelectuală, contracte de mandat, dividende și alte surse care pot fi demonstrate, după caz.
Acest lucru este relevant mai ales atunci când venitul total al solicitantului provine din mai multe surse.
Ce poți accesa prin Rapid Credit?
Prin Rapid Credit, poți solicita un credit cu garanție imobiliară de până la 700.000 de lei sau echivalentul în euro, în funcție de eligibilitate și de rezultatul analizei solicitării.
Perioada de creditare poate fi cuprinsă între 12 și 60 de luni, iar dobânda este fixă pe întreaga perioadă.
Pentru analiza, aprobarea și acordarea finanțării nu percepem comisioane. De asemenea, rambursarea anticipată poate fi făcută parțial sau integral, fără comision.
Pot fi analizate ca garanție diferite tipuri de proprietăți, precum apartamente, case, vile, clădiri sau anumite categorii de terenuri, dacă îndeplinesc criteriile aplicabile.
Imobilul poate aparține solicitantului sau unei alte persoane fizice care este de acord cu aducerea proprietății în garanție și cu constituirea ipotecii.
În plus, destinația banilor nu este condiționată. Suma obținută poate fi utilizată în funcție de nevoile și planurile tale.
Ce contează atunci când soliciți un credit pe baza pensiei?
Atunci când venitul principal este pensia, analiza pornește de la valoarea acesteia și de la suma pe care dorești să o accesezi.
Pensia are avantajul unui venit recurent și predictibil, iar acest lucru permite evaluarea unei finanțări în raport cu perioada de creditare și valoarea solicitată.
În plus, pensia nu trebuie privită întotdeauna separat de celelalte venituri pe care le obții. Dacă ai și venituri legale din chirii, dividende sau alte surse care pot fi demonstrate, acestea pot fi luate în calcul, în funcție de situația concretă.
Dacă discutăm despre un credit cu garanție imobiliară, în analiză intră și proprietatea care urmează să fie adusă în garanție. Valoarea și caracteristicile imobilului, împreună cu veniturile disponibile, contribuie la conturarea structurii finanțării.
La Rapid Credit, analizăm aceste elemente împreună pentru a stabili suma și perioada de creditare în care se poate încadra solicitantul.
Așadar, poate pensia să fie suficientă?
Da, pensia poate reprezenta venitul pe baza căruia să fie analizată o solicitare de finanțare.
Nu este obligatoriu să ai un salariu pentru a putea solicita un credit. Pentru un pensionar, analiza poate porni de la pensia încasată și poate include, acolo unde există, și alte categorii de venituri legale care pot fi demonstrate.
În cazul unei finanțări cu garanție imobiliară, sunt analizate împreună veniturile disponibile, suma solicitată, perioada de creditare și proprietatea propusă drept garanție.
La Rapid Credit, faptul că venitul tău principal este pensia nu înseamnă că excludem din start posibilitatea unei finanțări.
Analizăm situația actuală pentru a vedea dacă solicitarea poate fi susținută de veniturile disponibile și, atunci când este cazul, de garanția imobiliară.
Faptul că ai ieșit la pensie nu înseamnă că planurile care necesită finanțare trebuie puse deoparte. Dacă ai o pensie și, după caz, alte venituri eligibile sau o proprietate care poate fi adusă în garanție, putem analiza ce variantă de finanțare se potrivește situației tale.
Urmărește-ne pentru informații utile și noutăți:
Disclaimer: Informațiile prezentate în acest articol au caracter informativ și nu constituie o ofertă fermă de creditare. Condițiile de acordare a unui credit sau refinanțare diferă în funcție de situația financiară individuală a fiecărui client și de politica internă a instituției financiare nebancare. RapidCredit este IFN autorizat conform legislației în vigoare și analizează fiecare solicitare în parte, în conformitate cu reglementările legale aplicabile. Pentru detalii exacte și personalizate, vă rugăm să ne contactați direct sau să consultați ANPC.