Afacerea merge, dar banii sunt blocați? Cum obții capital pentru următorul pas
O firmă poate avea vânzări, clienți și perspective bune de creștere și, totuși, să nu dispună de lichiditățile necesare exact în momentul în care apare o investiție importantă.
În business există o diferență majoră între a avea o afacere viabilă și a avea permanent capital disponibil. Încasările pot veni peste 30 sau 60 de zile, banii pot fi deja investiți în stocuri, iar o parte din resurse pot fi necesare pentru salarii, furnizori și funcționarea curentă.
Exact în acel moment poate apărea oportunitatea: un utilaj disponibil la un preț bun, un spațiu potrivit pentru extindere, un contract care presupune creșterea rapidă a capacității de producție sau posibilitatea de a cumpăra mai multă marfă în condiții avantajoase.
Un antreprenor nu se întreabă atunci doar „Am bani în cont?”, ci mai ales: „Are sens această investiție pentru companie și cum o pot finanța fără să blochez activitatea curentă?”
Pentru persoanele juridice care se află într-o astfel de etapă, un credit persoane juridice destinat dezvoltării afacerii poate transforma diferența dintre capitalul disponibil astăzi și capitalul necesar proiectului într-o soluție concretă.
Lipsa lichidităților nu înseamnă automat că afacerea are probleme
Este o distincție importantă.
O companie poate avea comenzi și active, dar banii să fie temporar angrenați în activitatea curentă. Încasările și plățile nu se sincronizează întotdeauna perfect.
Imaginează-ți o firmă care primește o comandă mult mai mare decât cele obișnuite. Contractul este profitabil, dar pentru executarea lui trebuie cumpărate materiale, angajați oameni sau mărită capacitatea de producție înainte ca beneficiarul să achite factura.
Refuzarea contractului ar însemna pierderea unei oportunități.
Utilizarea tuturor rezervelor firmei ar putea lăsa compania fără suficient capital pentru activitatea zilnică.
Finanțarea poate crea puntea dintre cele două momente.
De aceea, un credit pentru persoane juridice nu trebuie privit exclusiv ca o soluție pentru o firmă aflată într-o situație dificilă. Capitalul extern poate fi folosit și pentru creștere, investiții și exploatarea unei oportunități comerciale.
Când merită să analizezi finanțarea companiei?
Nu orice investiție justifică accesarea unui credit. Însă există momente în dezvoltarea unei firme în care accesul la capital poate conta foarte mult.
Ai nevoie să crești capacitatea de lucru
Firma are mai multe comenzi decât poate prelua în prezent?
Poate fi momentul pentru achiziția unor utilaje, echipamente, autovehicule, software sau alte resurse care permit creșterea capacității operaționale.
Ai găsit o oportunitate care nu poate aștepta
În business, unele oportunități au o fereastră limitată.
Poate fi vorba despre achiziția unui echipament, accesarea unei piețe noi sau o investiție care trebuie realizată înaintea unui anumit sezon.
Dacă proiectul are fundament economic, finanțarea poate permite companiei să acționeze fără să aștepte acumularea întregii sume din profit.
Vrei să finanțezi dezvoltarea fără să consumi toate rezervele
A investi toate lichiditățile firmei într-un singur proiect poate limita flexibilitatea companiei.
Chiar și după realizarea unei investiții, afacerea continuă să aibă nevoie de capital pentru furnizori, salarii, taxe și cheltuieli curente.
Păstrarea unei rezerve financiare poate fi la fel de importantă precum investiția în sine.
De la „avem nevoie de bani” la „ce va produce această finanțare?”
Aceasta este una dintre întrebările care diferențiază o decizie financiară impulsivă de una antreprenorială.
Înainte de contractarea unui credit, finanțarea ar trebui legată de un obiectiv cât mai concret.
De exemplu:
150.000 lei pentru un utilaj nou este mult mai relevant pentru analiza internă a firmei decât simplul obiectiv „avem nevoie de 150.000 lei”.
Antreprenorul poate estima ce capacitate suplimentară va aduce utilajul, ce venituri ar putea genera și în ce interval investiția își poate produce efectele.
Aceeași logică poate fi aplicată unei extinderi, achiziției de stoc, amenajării unui punct de lucru sau oricărei alte investiții.
Creditul devine astfel o componentă a planului de dezvoltare, nu obiectivul în sine.
Ce poate finanța un credit pentru dezvoltarea afacerii?
La Rapid Credit, finanțarea pentru persoane juridice este destinată dezvoltării afacerii, investiția putând fi finanțată până la 100%. Produsul poate fi utilizat și pentru refinanțarea creditelor contractate la alte instituții financiare.
În practică, capitalul poate susține obiective precum:
- achiziția de echipamente și utilaje;
- extinderea capacității de producție;
- modernizarea spațiilor utilizate de companie;
- investiții necesare dezvoltării;
- consolidarea activității firmei;
- refinanțarea unor finanțări existente.
Important este ca necesarul de capital să fie corelat cu situația companiei și cu capacitatea acesteia de rambursare.
Proprietatea poate deveni resursa care susține următoarea etapă a companiei
Există antreprenori care au construit în timp un patrimoniu important, dar nu dispun permanent de aceeași valoare sub formă de numerar.
Aici intervine garanția imobiliară.
Pentru produsul destinat dezvoltării afacerii, Rapid Credit acceptă ipotecă asupra unui imobil aflat în proprietatea unei persoane fizice. Garanția poate fi reprezentată, în funcție de eligibilitate, de apartament, casă, vilă, clădire sau teren intravilan ori extravilan. Sunt prevăzute și contract de fideiusiune și bilete la ordin.
Astfel, un activ existent poate susține obținerea capitalului necesar firmei, fără ca soluția să presupună vânzarea proprietății.
Ce oferă Rapid Credit firmelor?
Pentru creditele pentru dezvoltarea afacerii, Rapid Credit indică finanțare în Lei sau Euro, o perioadă de creditare de până la 120 de luni, dobândă fixă pe întreaga perioadă și posibilitatea rambursării anticipate parțiale sau totale fără comision. De asemenea, nu se percep comisioane pentru analiza, aprobarea, acordarea și rambursarea anticipată a creditului.
În ceea ce privește eligibilitatea, printre criteriile specifice amintim prezentarea documentelor legale privind veniturile și existența capacității probate de rambursare. Orice solicitare este analizată conform politicilor interne și reglementărilor aplicabile.
Ce finanțare poate accesa o persoană juridică?
Rapid Credit oferă credite dedicate persoanelor juridice de până la 700.000 Lei sau echivalentul în Euro, pentru susținerea proiectelor și investițiilor necesare dezvoltării afacerii. Finanțarea poate oferi companiei capitalul necesar pentru a transforma oportunitățile de business în proiecte concrete, fără a depinde exclusiv de lichiditățile disponibile la momentul respectiv.
Exemplu: o comandă mare poate schimba traiectoria unei firme
Să presupunem că o companie de producție funcționează de câțiva ani și primește posibilitatea de a semna un contract important cu un client nou.
Pentru a executa comenzile, compania trebuie să achiziționeze un utilaj și să mărească stocul de materie primă.
Firma este funcțională și are încasări, dar investiția ar consuma aproape toate lichiditățile disponibile.
Antreprenorul are trei posibilități: să refuze contractul, să aștepte până acumulează capitalul necesar sau să analizeze o finanțare pentru dezvoltarea companiei.
Dacă investiția este justificată economic și compania poate susține rambursarea, creditul poate permite realizarea proiectului acum, în timp ce resursele proprii rămân disponibile pentru funcționarea curentă.
Aceasta este logica unei finanțări utilizate strategic: nu împrumuți doar pentru că ai nevoie de bani, ci pentru că banii respectivi au un rol precis în dezvoltarea afacerii.
Întrebări frecvente despre creditul pentru persoane juridice
O firmă relativ nouă poate solicita finanțare?
Da, Rapid Credit nu indică o perioadă minimă de activitate.
Creditul poate fi folosit pentru refinanțare?
Da. Produsul prezentat de Rapid Credit permite și refinanțarea creditelor de la alte instituții financiare.
Este necesară o garanție imobiliară?
Da, este prevăzută o ipotecă imobiliară asupra unui bun aflat în proprietatea unei persoane fizice, împreună cu celelalte garanții menționate în condițiile produsului.
Dobânda se modifică pe parcurs?
Nu. Dobânda este fixă pe întreaga perioadă de creditare și este aplicată la sold.
Se poate rambursa creditul înainte de termen?
Da. Este prevăzută rambursarea anticipată parțială sau totală fără comision.
Capitalul potrivit poate pune afacerea în mișcare
În antreprenoriat, lipsa banilor disponibili într-un anumit moment nu spune întreaga poveste despre sănătatea unei companii. Uneori există clienți, experiență și oportunități, iar ceea ce lipsește este capitalul necesar pentru următorul pas.
De aceea, întrebarea utilă nu este doar „Pot obține un credit?”, ci „Ce poate produce acest capital pentru afacerea mea?”
Dacă răspunsul înseamnă capacitate mai mare de producție, un contract important, modernizare sau o investiție bine fundamentată, finanțarea merită analizată ca parte a strategiei companiei.
Pentru antreprenorii care se află într-un astfel de moment, pe RapidCredit.ro – pe pagina pentru credit pentru persoane juridice pot fi consultate variantele disponibile pentru dezvoltarea afacerii și condițiile de eligibilitate. Decizia finală trebuie raportată la costurile finanțării, capacitatea reală de rambursare și rezultatele pe care investiția le poate genera.
Urmărește-ne pentru informații utile și noutăți:
Disclaimer: Informațiile prezentate în acest articol au caracter informativ și nu constituie o ofertă fermă de creditare. Condițiile de acordare a unui credit sau refinanțare diferă în funcție de situația financiară individuală a fiecărui client și de politica internă a instituției financiare nebancare. RapidCredit este IFN autorizat conform legislației în vigoare și analizează fiecare solicitare în parte, în conformitate cu reglementările legale aplicabile. Pentru detalii exacte și personalizate, vă rugăm să ne contactați direct sau să consultați ANPC.